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1、刷卡機費用計算方法圖解

刷卡機費用計算方法圖解

POS 機刷卡獲得的手續費，各方如何分成？

客戶、商家、收單機構、卡組織、發卡機構，是卡消費關系鏈中的主要角色。

其中具體費率牽涉到商業機密，而且因為不同的以上各角色，在整個交易鏈中的話語權不同，待遇肯定也不同，所以我就舉個例子來說明，現實中具體費率都是可以談的。

客戶買了一件 100 元的商品，刷卡并且簽單，簽收單上 100 元，卡中額度也實時少了 100 元。

商家拿著收單行發的 POS，刷了下客戶的卡，打出簽收單，然后拿著簽收單去問收單行清算（非實時，可周結或月結），收單行根據與商家之間的合同付給商家 97 元，扣除 3 元手續費（3%手續費算高的）。

那么這個 3 元去哪了呢，繼續看下去。

收單行拿著商戶的簽收單一看，客戶刷卡不是自家銀行的，（比如在工行的 POS 上刷了農行卡），把簽收單發給銀聯去清算，假定銀聯依據這家收單行與自己的協議，要抽走手續費中的 10%作為交易費。銀聯給了收單行 97.6 元，然后拿著簽收單去問發卡行要錢。

發卡行接到銀聯的清算文件后，看到這筆消費，就把 100 元從客戶的賬戶上扣掉（稱作入賬 posting），并記上賬單準備發給客戶。然后按照和銀聯的協議，抽走手續費中的 70%，打了 97.9 元給銀聯。

客戶在 N 天后收到賬單，跑到發卡行把這 100 元錢還了，至此交易款才算流轉完畢。

總結手續費收入如下：

收單賺了 0.6 元 ，占手續費的 2 成。

銀聯也就是卡組織賺了 0.3 元， 占手續費的 1 成

發卡行賺了 2.1 元 ，占手續費的 7 成。

分贓完畢……這只是例子不代表真實情況，真實情況要看各家的合同。

銀聯以外卡組織全部用美金看待上述金額就行。

再另外，如果收單和發卡是同一家機構，交易不需要經過銀聯，這樣 3 元手續費全部都給這家機構了。

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